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透视建行:上半年个人贷款稳居“第一” 消金业

作者: 西安新闻 更新时间: 2019年09月08日 01:21:03 游览量: 194

简述:

建设银行披露2019年上半年财报,归母净利润同比增长4.9%,营收在去年同期高基数基础上仍维持了同比 6.7%的增速,增

《贸易金融》记者张铭研


建设银行披露2019年上半年财报,归母净利润同比增长4.9%,营收在去年同期高基数基础上仍维持了同比 6.7%的增速,增速保持稳定。其中资金业务同比涨幅最高达到23.4%,个人银行业务同比增长6.4%,公司业务降幅最大,同比下降10.72%。


美中不足的是,逾期率、逾期占比不良较年初有小幅的上升,逾期占比不良较年初上升 12 个百分点至 100%,逾期仍是百分百纳入不良。


上半年,建设银行个人贷款业务发展稳健,采取多种措施大力发展消费金融业务。


消费金融市场竞争加剧


众所周知,2019年上半年政府出台了一系列刺激消费的鼓励性政策,中国消费金融产业快速发展与行业整顿并存。


据记者了解,今年以来消费金融公司仅上半年就有11家公司增加注册资本,占比持牌消费金融公司一半左右。这说明消费金融公司业务规模在快速扩张中,对未来发展预期乐观,同时补充资本满足监管指标要求。另外据了解,为了进一步降低融资成本、拓宽融资渠道,资产证券化受到消费金融的公司青睐。


其实,从2009年原银监会颁布《消费金融公司试点管理办法》至今,消费金融已经发展了十年。在经历“跑马圈地”式的快速发展后,市场增量空间的逐渐减小,现有市场主体既面临增长的压力和新增同业的挑战,当然同时又有个性化、精细化的转型机遇。


消费金融业务持续创新


在这样的行业发展背景下,银行布局消费金融业绩分化明显,传统场景模式基本趋于饱和,部分银行消费金融业务的增长动力略有不足。那么,建设银行上半年的消费金融业务发展情况如何呢?


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数据来源:公司公告


建设银行2019年上半年,个人贷款业务保持稳健发展。个人住房贷款业务落实国家房地产宏观调控政策和房地产长效机制政策要求,严格执行差别化住房信贷政策,支持居民家庭合理住房消费需求。


个人贷款业务稳居行业第一的宝座。上半年,建设银行境内个人贷款余额 61328.51 亿元,较上年末新增 2930.48 亿元,增幅 5.02%。其中,个人住房贷款余额 50554.29 亿元,较上年末新增 3018.34 亿元。“快贷”余额 1518.70 亿元,累计服务客户超过千万;个人助业贷款余额 401.12 亿元,个人支农贷款余额 34.98 亿元。


在信用卡业务方面,建设银行加大信用卡客户细分与重点客群拓展经营力度,打造种类丰富、权益特色明显、 全客群覆盖的信用卡产品体系,创新推出 QQ 音乐卡、变形金刚卡大黄蜂版、飞驰畅行龙 卡等产品。


截至 6 月末,信用卡累计发卡量 1.28 亿张,累计客户 9460 万户;上半年实现消费交易额 1.50 万亿元;贷款余额达 6721.48 亿元,不良率 1.21%。客户总量、贷款余额、资产质量等核心指标继续领先同业。 


大力发展消费信贷业务,推进精准营销和创新支付,提升“龙卡星期六”与“玩 转世界,热购全球”促销品牌影响力。着力打造“慧兜圈”综合化经营与服务平台。巩固汽车金融领先优势,平台化推进安居金融,数据化场景化推进分期通。个人消费贷款业务保持创新领先性,支持消费升级,以电子渠道个人自助贷款“建行快贷”带动业务发展。上半年,个人消费贷款金额是168270亿元,较上年末有所下降。


据记者了解,建行与其他银行相比较,消贷特点是额度较高,并且支持多种消费用途,而申请贷款的利率也比较低,其代表产品快e贷,利率在7.6%左右,算是市场上比较低的。


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资料来源:记者根据官网公开资料整理


金融科技是消费金融的重要抓手


2019年8月,央行万字金融科技规划(《金融科技(FinTech)发展规划(2019- 2021 年)》(简称《规划》)正式面世,明确提出将金融科技打造成为金融高质量发展的“新引擎 ”。《规划》是央行出台的首个单独针对金融科技的顶层设计文件,对未来三年行业的发展有很强的指引意义。


金融科技是消费金融业务的重要抓手,金融科技战略也是建设银行三大战略之一。


文章链接:http://www.chinastbc.com/sn/72379.html

文章标题:透视建行:上半年个人贷款稳居“第一” 消金业